Företagslån
Företagslån är ett av de vanligaste lånen idag oavsett om du är ett nystartat företag eller ett väl fungerande företag som har framtidsplaner och möjligheter till stor utveckling och lönsamhet. Det finns väldigt många olika alternativ på marknaden när det gäller företagslån och vi vill guida dig till att hitta det lån som är bäst för dig och ditt företag.
Det finns många olika scenarion och situationer som gör att man börjar fundera på att ta ett företagslån, kanske har ni investerat en stor del av er vinst i verksamheten men ser det samtidigt som frustrerande att vänta in vinsten för att fortsätta investera. Kanske handlar det om konkurrenter som sätter företaget i en knivig sits.
Oavsett anledningen till att man funderar på ett företagslån så vet vi om att en investering kan avgöra framtiden för ett företag och det finns idag väldigt många långivare på marknaden som erbjuder företagslån vilket samtidigt får det att kännas som en djungel där ute. Det är väldigt vanligt att vända sig till sin bank som är stora och väletablerade, det kan kännas lite läskigt att kika på mindre nyligen startade firmor trots att de har intressanta erbjudanden och räntor. Det finns många frågeställningar som kan dyka upp när man är ute efter ett bra lån och vi är här för att försöka svara på dessa så att du ska känna dig trygg med valet du i slutändan gör.
| Antal företagslån: | 6 st |
| Låna upp till: | 30 MKR |
| Längsta löptid: | 5 år |
| Uppläggningsavgift fr: | 0 kr |
Bästa företagslånen
Jämför företagslån
Det är mycket viktigt att du jämför företagslån innan du bestämmer dig för vilket du ska ta. Generellt när det kommer till kostnader och avtal när det gäller företag är kraven ofta striktare och mindre flexibla att ta sig ur. En privatperson har ofta mycket skydd från myndigheter och lagstadgade säkerheter – och inte alltid företag.
Att då välja jämföra olika alternativ med avseende på en rad olika aspekter är inte bara smart utan även nödvändigt. Ta gärna en titt på följande:
Kolla alltid räntan
Räntan på ditt företagslån är avgörande för hur mycket du kommer behöva betala varje månad eller kvartal. Om ditt lån ska motsvara en investering kommer räntan vara direkt avgörande hur snabbt du får avkastning på samma investering.
Undvik uppläggningsavgiften
För företag och företagslån kan uppläggningsavgiften vara mycket stor och motsvara en del i procent av lånebeloppet. För privatpersoner och när det kommer till privatlån är uppläggningsavgiften dock ofta en mindre summa som inte berör låntagaren.
Välj rätt löptid
Du bör alltid sträva efter att betala tillbaka ett lån så snabbt som möjligt. Detta då det gör att du betalar mindre pengar i ränta och kommer därmed komma undan billigare. Löptiden på lånen brukar vara allt ifrån några månader till flera år, det är viktigt att det bästa företagslånet har en löptid som passar ditt företag.
Glöm inte bort omdömen
Vad tidigare kunder säger om en långivare bör vara en stor del av din jämförelse. Du kan ju endast veta hur bra ett företagslån verkligen är efter att du tagit det. För att hitta omdömen kan du gå in via Trustpilot eller Reco och där brukar det finnas flera hundratals omdömen.
Hur mycket behöver företaget låna?
Hur stora lån som långivaren ger ut är också viktigt. Det behöver vara minst lika stora så att det täcker ditt behov av pengar. Dock brukar detta inte vara något större problem och ofta kan man låna upp mot 10 000 000 kr.
Företagslån upp till 10 000 000 kr
Beroende på hur stort företag ni har kommer lånebeloppet variera mycket. Det är därför förmånligt med en bank som ger ut både större och mindre lån.
Hos Creddo kan du låna mellan 10 000 – 10 000 000 kr enkelt och smidigt. De jämför över 20 olika långivare åt dig för att ta fram det förmånligaste alternativet. Under denna processen tas dock endast en UC ut vilket är en stor fördel då många UC under kort tid är negativt.
Vi på Pynta rekommenderar Creddo eftersom att de sköter jobbet åt dig och passar alla. Pengarna betalas även ut snabbt och du får alltid svar inom 24 timmar efter ansökan.
Löptiden hos Creddo är mellan 1 månad och 5 år så du kan anpassa helt utefter din situation. Vid ansökan behöver du heller inte vara helt säker på att du vill låna något då en ansökan inte är bindande. Du kan alltså få fram det bästa företagslånet för dig och sedan fundera på om du vill ta det.
Sammanfattning av Creddo företagslån
Nedan ser du en sammanfattning av Creddo:
- Lån mellan 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid mellan 1 månad och 5 år
- Över 20 långivare
- Helt kostnadsfritt
- Svar inom 24 timmar (vardagar)
Utgå ifrån räntan när du jämför
Att jämföra olika lån med olika räntesatser är det viktigaste steget. Vilket lån är du ute efter och vilken effektiv ränta kan du få? Avgifterna kan vara fördelaktiga hos den första långivaren du jämför hos men kanske är räntesatsen viktigare för just ditt företag?
Hos oss på Pynta så kan du jämföra en stor mängd olika långivare för att bilda din egen uppfattning om vad som kan vara ett bra lån för just ditt företag.
Läs mer om ränta på företagslån här.
Välj rätt lån till ditt företag
För att hitta rätt lån till just ditt företag så behöver man jämföra och gå igenom olika parametrar. Är ni en nystartad firma med en affärsidé som kommer att explodera på marknaden? Är ni ett etablerat familjeföretag som har trogna kunder som behöver byta ut era maskiner för att bibehålla den goda produktiviteten?
I ett sådant läge kan ett lån med låg ränta och lång återbetalningstid vara ett alternativ eftersom att denna stora investering kommer att ge avkastning på längre sikt.
Det finns många olika metoder beroende på vilket slags företag ni har och vilken slags framtidsplan ni har. Man behöver här fråga sig om det är rätt läge för din verksamhet att ta ett lån.
Jämförelse mellan företagslån
I tabellen nedan har vi på Pynta genomfört en jämförelse över de bästa alternativen. Vi utgår ifrån lånebelopp, löptid och omdömen från tidigare kunder på Trustpilot.
| Företagslån: | Lånebelopp | Löptid | Omdöme (trustpilot) |
|---|---|---|---|
| Creddo | 10 000 – 10 000 000 kr | 1 månad – 5 år | Inga omdömen |
| Krea | Upp till 30 000 000 kr | 1 månad – 5 år | 4,8/5 (196 omdömen) |
| Corpia | Upp till 10 000 000 kr | 1 – 60 månader | Inga omdömen |
| Kompar | 20 000 – 10 000 000 kr | 1 – 60 månader | Inga omdömen |
Närmare titt på de bästa företagslånen
Vi har nedan tagit en närmare titt på de populäraste och bästa valen du har:
Krea
Hos Krea kan du låna upp till 30 000 000 kr och välja löptid mellan 1 månad och 5 år. Det är en välkänd långivare som har gett ut många företagslån i Sverige tidigare. På grund av detta så har de nästan hela 200 omdömen på Trustpilot och betyget 4,8/5. De har alltså fått mycket höga betyg från företag som testat låna via Krea.
De jämför upp till 30 olika långivare åt dig och detta görs helt gratis. När Krea jämfört de olika långivarna tar de sedan fram de förmånligaste alternativen till dig. Hela processen går mycket smidigt till och fördelen gentemot andra företagslån är att Krea är ett välkänt och omtyckt företag.
Corpia
Låna upp till 10 000 000 kr med Corpia och välj mellan löptid under 1 – 60 månader. Corpia är en modern långivare som grundades 2012 och har sedan dess förmedlat många företagslån.
Fördelen med att välja Corpia är att du får en personlig kontaktperson. Detta är något som de andra långivarna inte erbjuder på samma sätt och detta skapar en närmare relation och trygghetskänsla.
Ansökan via Corpia är mycket smidig och du skickar endast in dina personuppgifter och önskat lånebelopp och löptid. Svarstiden är ofta snabb men de garanterar inte svar inom ett visst antal dagar vilket många andra långivare gör.
Kompar
Kompar lånar ut mellan 20 000 – 10 000 000 kr till dig med löptid mellan 1 – 60 månader. De jämför över 20 långivare åt dig och samtidigt tas endast en UC ut.
Fördelen med att välja Kompar är att de hittar det bästa företagslånet åt dig. Du behöver endast skriva in lånebeloppet och löptiden och sedan jämför Kompar olika alternativ och tar fram det bästa åt dig. Själva ansökan tar endast 2 minuter att genomföra och sen får du svaren inom kort.
Frågor och svar om Företagslån
Du kan låna allt mellan 10 000 kr upp till 5 miljoner kronor. Vad som avgör hur mycket ditt företag kan låna är hur mycket din verksamhet omsätter.
Det kan vara allt från att köpa in nya maskiner, utrustning eller för att anställa personal.
Det vanligaste kravet som finns är ett omsättningskrav. Vanligtvis ligger detta på 50.000kr per månad eller 600.000kr per år. Du ska ofta även ha haft igång din verksamhet i minst 6 månader samt din försäljning. Det finns olika krav hos olika långivare.
Nya företag kan ansöka om lån. Oftast så godkänns lägre lånebelopp än till en redan existerande verksamhet men det finns även bolag som erbjuder företagslån utan uc.
Det är möjligt, det blir dock svårare. Med ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden är det i princip omöjligt att få igenom ett företagslån.
Om du accepterar erbjudandet som skickas ut så brukar nästa steg vara att du erhåller en offert. Man kan oftast digitalt signera denna offert och sedan får du pengarna vanligtvis inom 24 timmar.
Olika typer av lån till företag
Innan du bestämmer dig är det smart att jämföra lån till företag. Dels ränta och kostnader som kan komma när man väl lägger upp och ska betala av lånet men även vilka olika typer av företagslån som finns.
Factoring: Låna med säkerhet
Ett av de populära sätten idag att få in pengar till sitt företag är att använda sig av factoring. Detta innebär att man kan belåna fakturor. Du kan här med ditt företag ta hjälp av långivare för att få den större delen av dina fakturor betalade på väldigt kort tid. Det är en finansieringslösning som används i stor utsträckning idag i näringslivet.
Man kan här öka företagets likviditet och skydda sig mot risker med krediter. Det finns olika typer av factoring och det kan vara en bra idé att läsa på noggrant kring vilka fördelar och nackdelar det har innan du bestämmer dig om det är rätt väg att gå för ditt företag.
Start-up lån: företagslån till nytt företag
Start-up lån är lån som riktar sig mot företag som precis har startat. Det finns därmed inga bokslut som kan visa din omsättning eller liknande. Här tar långivaren endast beslut utifrån din affärsplan och din strategi på hur företaget ska kunna komma att växa i framtiden.
Det är alltid svårare att få ett lån som ett nytt företag men det är absolut inte omöjligt. Det gäller att ha en noggrant detaljerad och välplanerad affärsplan när man går till en långivare och ansöker om ett lån.
Vad krävs för att få ett företagslån?
Kraven för att få ett lån som företag varierar mellan de olika bankerna och finansieringsbolagen. Förberedelserna är avgörande för hur snabbt processen går och det kan vara viktigt att tänka en extra vända kring nederstående.
Affärsplan
Affärsplanen ska vara noggran, detaljrik och realistisk. Om du vill bli tagen seriöst så behöver man visa långivaren hur lånet kan användas för att planen ska gå i lås, hur växer ert företag och ger avkastning. Öka dina chanser till att låna pengar idag. Orealistiska drömmar som saknar grund kan vara svårt att få till ett lån.
Säkerhet
Kan ni erbjuda långivaren en hög säkerhet? Hur ser varulager och maskiner ut samt kundfodringar? Har du en enskild firma så kan man behöva gå i personlig borgen, det är en säkerhet som kan fungera fint och man har en en bra privatekonomi.
Oavsett om det är personlig borgen eller en tillgång som säkerhet kommer det att behövas. Om er bästa plan är att erlägga en tillgång som säkerhet kan ni läsa mer på vår sida om företagslån utan borgen eller företagslån utan säkerhet.
Revisor
Får ni hjälp av en revisor idag? Långivaren kan se på detta med ro och det kan öka era chanser till att få ett lån, en god revisor ger trovärdighet till ert företag
Uppgifter om ägare
Det är alltid skillnad att ansöka om lån baserat på om företaget är ett aktiebolag eller handelsbolag, eller enskild firma. Som ägare till en enskild firma ses ofta ägaren som att ”vara företaget” vilket då kollas över på din privata ekonomi.
Vad krävs för att teckna ett lån för företag?
För att få teckna ett företagslån idag så krävs alltid att en F-skattesedel ska finnas. Företaget ska vara svenskt och det ska vara registrerar hos bolagsverket. Det finns olika variationer hos olika långivare, en del långivare betalar inte ut lån till exempelvis enbart aktiebolag.
Det brukar oftast finnas krav från långivarna att företaget ska ha varit verksamt i minst 6 månader eller 12 månader. Omsättningen måste dessutom vara på en viss nivå för att få ansöka om ett visst belopp. Dessutom ska det finnas ett företagskonto registrerat, detta får man se som ett generellt krav.
Vanligtvis kontrolleras all denna information i och även företagets finanser genom en kreditupplysning. Vanligaste metoden är via UC men det finns alternativ. Du kan läsa mer om företagslån utan UC om det är aktuellt. Annars täcker UC den vanliga kontrollen som en bank kan kräva.
